Ti ha fatto camminare sul fuoco - Ora Tony Robbins vuole parlare del tuo 401 (k)

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L'allenatore di successo più alto e di maggior successo d'America ha una nuova missione: rivoluzionare il sistema 401(k). Tony Robbins, più famoso per i suoi seminari di camminata sul fuoco di più giorni, sta facendo passi avanti per diventare il guru della finanza personale d'America.



Dalla pubblicazioneDenaro: padroneggia il gioco, 7 semplici passaggi per la libertà finanziaria, che ha raccolto consigli finanziari raccolti da un chi è chi di grandi uomini di denaro - il capo della dotazione di Yale David Swensen, il manager miliardario di hedge fund e sostenitore della meditazione Ray Dalio - ha preso una partecipazione in I migliori 401 k d'America , un'azienda che aiuta le persone a vedere quanto stanno pagando in commissioni nel loro fornitore 401(k) e aiuta i datori di lavoro a impostare il proprio piano.

In un'intervista con estilltravel News, Robbins ha parlato a lungo di come i piani 401 (k) riportano i loro costi e perché i portafogli di investimento non dovrebbero essere diversificati solo tra le attività (come azioni e obbligazioni), ma anche tra i rischi. Questo approccio di 'parità di rischio' è apparso nel suo libro come una raccomandazione semplificata di Dalio, il capo del più grande hedge fund del mondo, le cui attività sono aumentate a oltre $ 100 miliardi grazie alla sua strategia 'All Weather' e lo ha reso uno degli uomini più ricchi del mondo .



Dopo che il libro di Robbins è uscito e ha preso il suo posto in cima alNew York Timeslista dei best-seller - un fatto che si assicura di ricordarmi - ha incontrato alcune critiche da parte della comunità finanziaria. Un portafoglio di investimenti che ha consigliato, che ha ottenuto da Dalio e chiamato l'opzione 'All Wealther', ha raccomandato di allocare una parte considerevole dei risparmi per la pensione in materie prime e obbligazioni.



Alcuni critici, come Barry Ritholz, che gestisce una società di gestione patrimoniale e scrive perVista Bloomberg, criticato Robbins per le raccomandazioni ciò aveva senso sulla scia di un lungo boom di materie prime e obbligazioni che è improbabile che continui. 'Le persone tendono a presumere che ciò che è appena accaduto probabilmente continuerà a succedere', ha scritto Ritholtz. 'Il portafoglio per tutte le stagioni è un campione parziale, adatto ad aver fatto bene negli ultimi decenni.'

Robbins respinge tali critiche, dicendo di aver fatto '180 interviste' e che i suoi critici 'si conoscono tutti' e inoltre, non gestiscono molti soldi (almeno rispetto a Ray Dalio e David Swensen).

Ad ogni modo, Robbins insiste che non sta diventando un consulente per gli investimenti e dice che il portafoglio era solo uno dei tanti che ha condiviso dopo aver parlato con dozzine di gestori di denaro veterani. Robbins ha escluso di seguire il percorso consultivo alla fine dell'anno scorso , dicendo a ThinkAdvisor che 'Non sto cercando di entrare nel settore. Non ho desideri.'



'Alcuni consulenti pensano che sto venendo a rilevare il loro settore. Hanno fatto delle foto in vaso. Non ho alcun desiderio di prendere i loro affari', ha detto al sito. 'Non è nemmeno leggermente dove sono io. Sono un allenatore.'

Tony Robbins / Via Amazon.com

In America's Best 401k, l'attenzione si concentra sulle commissioni addebitate sui piani di risparmio pensionistico. Sul sito Web, i risparmiatori possono eseguire un'analisi rapida e sporca delle commissioni del piano 401 (k) della loro azienda e quindi confronti più estesi tra esso e altri piani. L'azienda lavora anche con i datori di lavoro, aiutandoli a impostare e gestire i propri piani 401(k).

Robbins sta lavorando con Tom Zgainer, che aveva lavorato a un progetto simile con la società di consulenza finanziaria basata su software Personal Capital. Quel progetto è stato infine abbandonato dopo che Personal Capital ha scelto di concentrarsi sui suoi prodotti di investimento personali.



Pochi giorni dopo che Zgainer ha lasciato Personal Capital nel 2013, ha detto di aver ricevuto una chiamata da Robbins, che aveva un problema con i piani 401(k) delle sue 12 società. I piani erano stati venduti a Robbins da una compagnia di assicurazioni e 'stavano solo facendo pagare le tasse', ha detto Zgainer.

Dopo un incontro di 45 minuti che si è trasformato in uno di quattro ore al Wynn di Las Vegas, Zgainer ha iniziato ad accompagnare Robbins agli eventi per parlare del sistema 401(k). L'anno scorso ha iniziato a collaborare formalmente con Robbins mentre stava preparando il suo libro.

'Posso usare la mia piattaforma di social media e la mia influenza nella comunità imprenditoriale', ha detto Robbins a Zgainer. 'Andiamo là fuori e distruggiamo un'industria trentennale che si sta semplicemente godendo i risparmi.'

Ogni volta che America's Best convince un'azienda a passare a uno dei suoi piani, può attingere a una redditizia fonte di entrate a lungo termine: le stesse commissioni a cui l'azienda aiuta i dipendenti a dare un'occhiata più da vicino. Queste commissioni sembrano basse a prima vista, ma si sommano nel tempo, sia per le società che le riscuotono, sia per le persone i cui risparmi vengono addebitati.

Secondo la Securities and Exchange Commission, in 20 anni, un investimento di $ 100.000 in un fondo che guadagna il 4% di rendimento annuo crescerebbe fino a circa $ 210.000 se addebitato una commissione annuale dello 0,25%. Se quella tassa annuale salisse all'1%, aumenterebbe fino a circa $ 180.000. Una differenza di soli 75 punti base, in questo caso, costa ai risparmiatori 30.000 dollari.

Zgainer ha affermato che nessuno dei clienti di America's Best paga più dello 0,75% di tasse annuali, anche se la maggior parte dei piani che le recensioni della sua azienda da altri fornitori fanno pagare dall'1,45% al ​​2,5%.

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Tony Robbins intervistato dall'editore esecutivo di LinkedIn Daniel Roth.


Le commissioni di investimento stanno già calando, con o senza l'aiuto di Tony Robbins. Gli investitori, dai privati ​​alle grandi istituzioni, sono alla ricerca di fondi e investimenti a commissioni inferiori che diano loro un'ampia esposizione al mercato piuttosto che i singoli titoli selezionati da un gestore di fondi. La commissione media pagata dai piani 401 (k) che investono in un fondo comune di investimento azionario è diminuita in modo significativo, secondo a studio dell'Investment Company Institute , dallo 0,77% nel 2000 allo 0,54% nel 2014.

L'industria si prende cura di $ 4,6 trilioni di risparmi, ha affermato l'ICI. Di questo, il 63% è investito in fondi comuni di investimento e il 60% va a fondi che acquistano azioni. I piani 401(k) più grandi sono più economici per i loro clienti: uno studio condotto per l'ICI da Deloitte ha rilevato che la tariffa media 'all-in' per i piani con asset da $ 1 milione a $ 100 milioni era dell'1,27%, mentre i piani con oltre $ 500 milioni di attività hanno una commissione media all-in dello 0,37% .

Zgainer ha detto che quando riesce a convincere i dipendenti a vedere tutte le tasse addebitate al loro 401 (k), 'le persone sono stordite' - ma la parte difficile è trasformare un singolo lavoratore stordito in un'azienda che fa il grande passo e cambia 401 (k) piani.

America's Best sta ricevendo da 65 a 70 nuovi piani che cambiano ogni mese, ha detto Zgainer, e prevede di ottenere 100 piani al mese entro la fine dell'anno, 'il che ci renderà una delle soluzioni in più rapida crescita negli Stati Uniti'.

'Sappiamo di essere una piccola puntura di spillo nell'intero schema delle cose', ha detto. 'Ci sono 540.000 piani, ma se ne facciamo 2.000 è ancora un cambiamento significativo delle commissioni... Dobbiamo metterlo sulla bocca di tutti negli Stati Uniti'.

Ciò include, ad esempio, quando Zgainer e Robbins hanno parlato a una recente conferenza dentale. Zgainer dice che 750 dei 3000 dentisti hanno chiesto un confronto delle tariffe.

Sebbene il Dipartimento del Lavoro abbia iniziato a richiedere ampie informative sulle commissioni tramite i piani 401 (k), poche persone sanno come accedere alla divulgazione, per non parlare di come leggerle e quindi convincere le loro aziende a modificare i piani o negoziare per uno migliore.

Ma mentre America's Best fornisce un'infrastruttura per i dipendenti per spingere le loro aziende a passare a un piano più economico, si basa ancora su un messaggio molto alla Tony Robbins: che gli individui possono davvero influenzare un enorme sistema finanziario che è il migliore per ricompensare se stesso.

'La trasparenza vince', ha detto, 'se si rende facile agire.'