Per rendere gli investimenti accessibili ai giovani adulti, Stash sfrutta le loro passioni

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Cosa succede quando due veterinari della finanza si incontrano con un ragazzo che ha aiutato a gestire un'azienda di bottiglie d'acqua e ha lavorato per Moby (sì,popolo serpente) e trasformarlo in piccoli ma crescenti depositi nel tempo. Tutto ciò di cui una persona ha bisogno per iniziare è di $5.



'Sono solo $ 5 per iniziare come investimento minimo, e questo lo rende così non costoso e spaventoso iniziare', ha detto il co-fondatore David Ronick, il prodotti di consumo veterinario .

'Non è intimidatorio. Spendi cinque dollari per un caffè o una birra', ha detto il co-fondatore Ed Robinson, un ex banchiere e commerciante.



Prima del lancio di mercoledì, Stash aveva già un elenco di 50.000 iscritti.

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Brandon War, David Ronick e Ed Robinson

Ecco come funziona Stash.

Compili un questionario standard richiesto dalla Securities and Exchange Commission, rispondi a una domanda sulla tua tolleranza al rischio, fornisci loro il tuo stato lavorativo, il patrimonio netto, il reddito e cosa intendi fare con i soldi che stai risparmiando. Da lì puoi iniziare a raccogliere investimenti con un minimo di $ 5 per il primo (che probabilmente ti dà solo una frazione di una quota).

Stash addebita $ 1 al mese e poi, con un account da $ 5.000, passa a una commissione annuale dello 0,25%. Questo è in aggiunta alle normali commissioni incorporate nei fondi stessi.

Ci sono tre categorie di investimenti: 'Credo', 'Voglio' e 'Mi piace'.



Il menu degli investimenti è organizzato per fare appello esattamente al modo in cui i tipi di marketing dei consumatori pensano ai giovani. Eppure, in realtà, queste categorie sono per lo più rietichettate come fondi negoziati in borsa da iShares di BlackRock . Ciò che Stash cerca di aggiungere, e ciò che addebita agli utenti, è sia l'inquadratura unica dei fondi che la facilità d'uso.

'L'investimento in iShares, che è un grande investimento, non è qualcosa che la maggior parte delle persone con cui parliamo potrebbe davvero capire', ha detto Ronick. 'Non era qualcosa di cui non potevano parlare con i loro amici e condividere sui social media, è un po' come una medicina'.

Un esempio di investimento 'Credo' si chiama 'Clean and Green', che è il iShares Global Clean Energy ETF , che include investimenti in società come Vistas Wind Systems e Gamesa Corp Tecnologica, una società spagnola di turbine eoliche.



Un investimento 'mi piace' è 'Internet Titans', che è il Primo fondo di indicizzazione Internet Trust Dow Jones , un fondo negoziato in borsa che è allocato per oltre il 20% ad Amazon e Facebook, insieme a considerevoli investimenti in Netflix, Salesforce, Google, Pay Pal e Twitter. Questi investimenti, che possono quindi essere condivisi sui social media, dovrebbero essere più facilmente riconoscibili per i più giovani, ha affermato Robinson.

Investire in queste società tecnologiche o di energia verde è 'l'espressione di sé', ha detto Robinson, anche se un semplice piano ETF sull'indice Vanguard 'è probabilmente l'investimento intelligente'.

Convincere le persone ad abbracciare davvero i loro investimenti fa parte del piano di marketing di Stash. 'La mia speranza è che possano fare investimenti in aziende che sono in linea con le loro convinzioni e che sono anche buoni investimenti', ha detto Ronick. 'Potrebbero quindi parlare con i loro amici di ciò in cui hanno investito invece di consegnare i loro soldi a qualcosa che è una scatola nera'.

Certo, ci sono ancora moltissimi giovani adulti che sono più concentrati sui loro ritorni. Per loro, Stash ha una scheda 'Voglio' che include investimenti più diversificati con etichette sgargianti. Il 'mix aggressivo' è il iShare Core Growth Allocation ETF (Capisco perché hanno cambiato il nome), che è di per sé un mix dei fondi iShares che seguono gli Stati Uniti, l'Europa e l'S&P 500, insieme agli indici delle società europee e asiatiche insieme agli investimenti obbligazionari.

'Se dovessimo metterli subito in un'asset allocation standard, direbbero: 'Woah woha woah, bandiera rossa bandiera rossa, questo è un po' troppo difficile per me subito', ha detto Robinson.

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L'approccio di Stash è venuto dalle interviste dei focus group.

'Abbiamo parlato con 100 persone e abbiamo sentito la stessa cosa più e più volte: l'intero concetto di investimento era confuso, era costoso, era inaffidabile, non è il mio mondo', ha detto Ronick a proposito delle conversazioni.

Altre aziende a misura di consumatore come Miglioramento e Ricchezza , che forniscono consulenza sugli investimenti automatizzati, hanno un approccio diverso: sono orgogliosi di investire i propri clienti in base a teorie accademiche sulla costruzione del portafoglio e un'attenzione ai costi simile a un laser. Hanno un disgusto vulcaniano per le emozioni o i desideri oltre a ottenere il massimo rendimento con le tasse più basse nel tempo.

Quando ho parlato con Robinson, ho condiviso con lui il mio consiglio di finanza personale ai giovani: se hai accesso a un 401(k) con una corrispondenza decente, contribuisci automaticamente dal 10% al 15% del tuo reddito nel fondo che fornisce l'esposizione più economica e più ampia alle azioni. Se sei al di fuori del sistema 401 (k), ottieni un conto di intermediazione Vanguard e acquista il fondo negoziato in borsa di Vanguard e nel tempo (decenni) passa all'acquisto di più obbligazioni.

Ha detto che questo era un ottimo modo per avvicinarsi agli investimenti. Tuttavia, nessuno che conosco ha seguito il mio consiglio: non sono bravo a fare marketing. L'aggressività basata su teorie accademiche sulla costruzione del portafoglio insieme a un'avversione puritana per i costi o lo sfarzo non è un modo per convincere le persone reali a fare le cose.

Stash, che sta cercando investitori più giovani e meno informati, vede invece la sua missione nel convincere le persone a iniziare a mettere una certa quantità di denaro sul mercato e poi a inserirle in un portafoglio più ottimizzato nel tempo.

'Saremo in grado di fornire una consulenza davvero solida sul loro portafoglio per rendere più intelligenti le abitudini degli investitori', ha affermato Robinson. E si spera che per loro sia questo ciò in cui i giovani credono, amano e vogliono.